彩票3d有什么技巧 |  促進會動態 | 理事展示 | 大型專題 | 活動展示 | 獨家訪談 | 入會指南 | 企業家心語 | 宏觀閱讀 | 專家論道 | 經濟新聞 | 環渤海財經
    在現實生活中,你和誰在一起的確很重要,甚至能改變你生活的軌跡,決定你的人生成...[詳細]
與狼成狼,與豬成豬!
    中國是一個愛吃的國家,很多事情都是在酒桌上談成的,很多怨恨也是在酒桌上產生的...[詳細]
請客吃飯,不懂這些等于白請!
    你身邊有沒有這樣的人,他們也許貌不驚人,也許才不出眾,卻在無形中有著一股別樣...[詳細]
讓人舒服,是頂級的人格魅力
    從古至今,雞蛋始終都是人們餐桌上的???,幾乎每天都離不開它。不過,雖然吃了好...[詳細]
早晨吃雞蛋對身體是好還是壞?萬萬沒想到!
    一個不懂得為親人讓步,為朋友讓步,為愛人讓步,合作伙伴讓步的人,是缺乏胸襟的...[詳細]
讓步
 
逃離P2P:大平臺不是倒下就是轉型,P2P已死,有事燒紙
來源:市界 更新時間:2019/12/7 11:18:17   
>> 相關新聞鏈接
·小型P2P加速離?。夯窨統殺靖?壞賬率攀升  

逃離P2P:大平臺不是倒下就是轉型,P2P已死,有事燒紙


文 唐郡

編輯 劉肖迎

“P2P已死,有事燒紙?!閉餼?016年就誕生的流行語終于在2019年一語成讖。 這一年里,大平臺紛紛倒下、退出,大部分網貸平臺實控人的愿望從等待備案變成順利清退,“不進去就可以了”。北京某網貸平臺實控人感嘆:“互金已經落幕了?!?網貸行業獨立第三方研究機構零壹財經發布的研究報告顯示,P2P網貸行業共監測到6320家平臺,截至2019年10月末,僅429家平臺正常運營,較峰值跌去93.21%。 剩余不到1成的幸存平臺也遠未進入安全領域。 一方面,監管仍在持續加碼,平臺合規要求越來越高,問題平臺不斷被立案、清退;另一方面,網貸生態持續惡化。監管整治對象蔓延至第三方支付、催收公司、大數據公司等為P2P網貸提供服務的第三方機構,對網貸形成生態式打擊。 轉型,成了幸存者的唯一希望。



瘋狂的P2PP2P的瘋狂,可以從江南皮革廠的倒閉說起。 2012年前后,全國各地陸續出現了許多銷售假冒偽劣皮具的地攤,他們大多有著同一套說辭:浙江溫州江南皮革廠倒閉了,廠長黃鶴帶著小姨子跑了,工人只能拿皮具抵工資,原價100多200多300多的皮包通通20塊。


小伙街頭賣錢包,聲稱廠家倒閉抵工資

有好事者將上述廣告音頻制作成惡搞歌曲,神曲《江南皮革廠倒閉了》由此誕生,“廠長帶小姨子跑路”成為婦孺皆知的爆梗。 很少有人知道,江南皮革廠廠長黃鶴確有其人。2011年4月,黃鶴因欠下大筆賭債無力償還,不得已攜妻子邵錄絨外逃。此后,溫州一批民營企業家因各種債務問題或跑路或跳樓,最終釀成一度驚動中南海的溫州民間借貸?;?。 ?;⒌腦虼磣鄹叢?,其中一個重要因素是當地中小企業長期存在融資難融資貴問題,他們無法從銀行等正規渠道獲得資金支持,不得已求助民間借貸。 ?;?,解決中小企業和民間融資問題進入監管視野,放松金融監管,鼓勵金融創新,拓寬中小企業融資渠道,豐富民間資本投資路徑,成為接下來5年的金融監管基調。P2P網貸就爆發于這個金融創新的火熱時代。P2P是“Peer-to-Peer”的縮寫,可譯為“點對點”。這是一種通過網絡平臺將個人借款人與個人出借人撮合,完成點對點借貸的全新借貸模式。 幾乎每一個P2P布道者都曾如此描述,P2P網貸能讓無法從銀行獲得借款的個人和企業便捷地取得貸款,同時讓出借人獲得遠高于銀行理財的收益率,是一種兼具高效和普惠的完美金融產品。

2013年前后,P2P監管幾乎是一片空白,進入門檻約等于沒有,能搭建網站的團隊就敢干P2P。他們用超高利息吸引出借人,超寬松的放款條件吸引借款人,網貸規模由此呈爆炸式增長,短短4年就將全行業在貸余額干到萬億級別。監管缺位的情況下,P2P平臺敢于以動輒36%以上的利率發放貸款,覆蓋風險的同時攫取超額利潤。P2P火熱的時候,薪資水平幾乎是其他行業的1.5—2倍?!耙桓?月薪)9000塊的策劃,跳槽去P2P立馬能拿1萬5?!貝右嫡咼且歡裙靡斐W倘?。 隨著越來越多的民間借貸從業者涌入,P2P“創新”越玩越溜,虛假標的、自融、資金池等玩法層出不窮,部分平臺干脆吸取龐氏騙局的精髓,直接沖著集資詐騙就去了。

2016年1月,知名P2P平臺e租寶被深圳公安以涉嫌非法吸收公眾存款立案偵查。偵查結果顯示,e租寶實際控制人涉嫌集資詐騙罪,非法吸收公眾資金累計762億余元,至案發時,未兌付的集資款尚有380億余元。



爆雷愈演愈烈小平同志曾經這樣指導股票市場的監管:“大膽地試,不行就關掉嘛?!?這種摸著石頭過河的監管思路同樣出現在P2P網貸監管中。不同的是,股票市場在大膽嘗試中發展壯大,而P2P網貸卻走到了盡頭。


e租寶事件后,監管風向驟轉,P2P的瘋狂時代宣告終結。2016年,互聯網金融風險專項整治活動的開啟、監管下發《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(以下簡稱“辦法”)和中國互聯網金融協會的成立三大標志性事件宣告P2P網貸行業徹底告別監管空白時代,進入監管元年。 所有人都沒有想到,互金專項整治活動竟然持續了3年,至今仍在攻艱。一個重要原因是不斷出現的爆雷事件,其中最為觸目驚心的是2018年年中的P2P爆雷潮。 鄭蕾親眼見證了這個驚心動魄的時刻。她是某類貸款超市軟件創始人,向P2P網貸平臺導流是該軟件的主要收入來源。 2018年6月,以唐小僧為代表的一批高返平臺率先倒下,隨后引發出借人恐慌擠兌潮,P2P網貸行業流動性瞬間收緊,更多平臺接連爆雷,包括一些規模較大、運營時間較長的大平臺。據零壹財經不完全統計,當年7月1日至7月22日,至少98家平臺爆雷,涉及待還本金超過439億元。 鄭蕾的類貸超軟件日活迅速腰斬,流量出現斷崖式下跌,公司收入也減少了7成左右。進入2019年以后,元老級、巨頭級平臺陸續爆雷,情況更趨嚴峻。3月23日,元老級P2P平臺紅嶺創投宣布清盤計劃,預計在2021年12月底完成清盤;3月28日,團貸網實控人唐軍、張林主動向東莞警方投案自首,警方以涉嫌非法吸收公眾存款立案偵查,平臺待償余額接近120億元;8月,證大系平臺撈財寶、證大財富涉嫌集資詐騙被立案偵查,資本大佬戴志康被捕;9月,先鋒系掌門人張振新異國身亡,留下網信700億元債務懸而未決;11月,即將赴美上市的美利金融被查,實控人劉雁南被北京警方帶走調查。 零壹財經統計數據顯示,截至2019年10月末,僅429家平臺正常運營,較上年底的1185家減少一半以上。



清退成基調滾滾雷潮中,監管口子越收越緊。2019年1月21日,監管下發的《關于做好網貸機構分類處置和風險防范工作的意見》(以下簡稱“175號文”)流出。 175號文將P2P網貸機構按是否出現風險等標準分門別類,其中僅有小部分正常運營的機構可以轉型繼續經營,其余平臺則予以清退,由此奠定了2019年的清退基調。


原定2019年6月啟動的試點備案工作繼續延期。7月初,互金整治領導小組和網貸整治領導小組聯合召開網絡借貸風險專治整治工作洽談會,會議內容對“備案”只字未提,而只說將驗收合格的平臺納入試點。 某P2P網貸平臺創始人張文生認為,這是監管層不打算繼續推動備案的信號,他直言:“互金已經落幕了?!?10月,湖南省、山東省先后宣布“轄區內無一家通過合規驗收全部予以取締”,也就是俗稱的“一刀切”,轄區內平臺全部清退。11月,重慶、河南宣布“一刀切”。真正讓業內人感到恐懼的是10月21日最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發的《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》(以下簡稱“意見”)。意見明確了“非法放貸”認定標準:違反國家規定,未經監管部門批準,或者超越經營范圍,以營利為目的,經常性地向社會不特定對象發放貸款,擾亂金融市場秩序,情節嚴重的,將以非法經營罪定罪處罰。 按這個標準,大部分P2P網貸機構過去的做法都是屬于“非法放貸”,將來凡從事放貸業務的平臺都必須持牌經營。 實際上,意見發布前,不少P2P從業人員已經涉嫌非法吸收公眾存款被立案調查。鄭蕾以玩笑的口吻說道:“身邊(從事p2p行業)的朋友一半已經進去了,剩下沒進去的都被邊控了?!?多位受訪者亦向市界表示,身邊那個做p2p的朋友再未更新朋友圈,甚至微信賬號已經注銷,如同人間蒸發。



殃及池魚與以往不同的是,2019年監管不僅加強對P2P網貸平臺的處置力度,還擴大了處置范圍。首先是將處置對象由違法平臺核心成員擴大到普通員工。11月20日,杭州警方通告人人愛家金融涉嫌非法集資的行為人(包括部門主管、普通員工、業務輔助人員,其他為吸收資金提供幫助人員)返還工作期間的工資、提成、獎金,離職人員也不例外,激起爭議一片。 實際上,人人愛家并非被警方要求員工返還工資的第一個案例。有媒體統計,今年以來,至少7家平臺的員工被要求返還在平臺工作期間的收入。其次是打擊一些為違法平臺開展業務提供便利的第三方服務商。


P2P網貸業務開展依賴很多第三方服務,例如第三方支付服務、大數據風控服務、催收服務等,這些第三方服務商與網貸平臺共同構成了網貸行業當前的生態。違規平臺的每一個違規行為,都少不了第三方服務商的技術支持。 2019年9月6日—11日,魔蝎科技、新顏科技等大數據公司相關人員接連被警方帶走調查,隨后多家大數據公司負責人被要求協助調查,一場席卷大數據行業的爬蟲整頓風暴由此展開。 整頓風暴緣起公安部“凈網2019”專項行動。 公安機關在打擊“套路貸”和“714高炮”過程中發現,部分大數據公司利用爬蟲技術非法獲取手機通訊錄等公民個人信息,為“套路貸”平臺提供風控和催收支撐服務,且造成惡劣社會影響。據財新報道,涉案公司包括新顏科技、聚信立、同盾科技、魔蝎科技等頭部大數據公司。 不僅如此,警方辦案過程中牽出了一條涉及催收、技術、數據、支付和推廣等各個環節的“套路貸”犯罪鏈條,相關技術服務商、數據支撐服務商、支付服務商均遭查辦。公安部發言人稱之為對“套路貸”的“生態式打擊”。 與此同時,銀保監會等監管部門進一步收緊第三方支付等三方服務商與P2P網貸平臺的合作,一些明確涉及暴力催收等不法行為的機構接連傳出被警方調查的消息,網貸上下游服務商一時風聲鶴唳。 業內人士周明輝認為,這也算是對p2p行業的“生態式打擊”,“上下游都沒了,你這個平臺怎么獨立存活?”



轉型求生山重水復疑無路,柳暗花明又一村。雷霆手段之后,監管釋放出一絲緩和信號。 11月15日,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、網絡借貸風險專項整治領導小組辦公室聯合印發了《關于網絡借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》(以下簡稱"83號文")。


83號文就P2P網貸平臺轉型小貸的前提條件、具體轉型方案和未來發展路徑均給出了明確指導。業內人士認為,這也算是給存量平臺開了一個口子,但有多少平臺能夠轉型,轉型后能否順利發展,都是未知數,多數人對此不持樂觀態度。 首先,83號文對轉型平臺提出了相當高的準入條件。 平臺合規性、股東資質、轉型方案可行性等僅是基礎要求,平臺轉型單一省級區域性小貸公司注冊資本不低于5000萬元;轉型全國性小貸公司注冊資本不低于10億元,首期實繳貨幣資本不低于5億元,必須是股東自有資金,剩余資金半年內必須實繳到位。此外,監管給出的轉型期限只有1年。 按照這個條件,存量平臺中有能力轉型的本就不多,有能力轉型的平臺之中大多已擁有小貸牌照。需要的沒能力,有能力的又不需要。 其次,達到準入條件后,轉型平臺還面臨存量業務清盤、融資杠桿限額等一系列監管要求,難度堪比西天取經。 時間緊、任務重、未來不明,83號文被戲稱為“絕地求生指南”。 值得一提的是,今年1月流出的175號文早已指出了三大轉型方向,分別是小貸、助貸和導流,消費金融公司也被認為是極少數巨頭的轉型方向。多位業內人士曾對市界分析上述轉型方向。 消費金融牌照申請條件遠遠高于全國小貸牌照,僅主要出資人最近一年營收不低于300億元一條就足以讓全部P2P平臺望而卻步。截至目前,僅有陸金所依靠平安集團成功申請到一張消費金融牌照,玖富數科通過入股湖北消費金融公司曲線獲得牌照,但能否以股東身份開展消費金融業務,監管并沒有明確規定。助貸曾是頗受認可的轉型方向,現在不少人認為這個方向也并不明朗。助貸,即為銀行等具備放貸資格的金融機構轉介借款人。這個模式的難點在于,金融機構提供的回報或許很難抵償P2P高昂的獲客成本,而相當部分P2P借款人根本不符合銀行等金融機構放貸標準。 導流與助貸同理。截至目前,助貸做得相對成功的平臺首推趣店,但有觀點認為這主要得益于其與螞蟻金服合作期間積累的近8000萬注冊用戶。 無論轉向何方,P2P模式已經確定不復存在。從這個角度來說,P2P網貸已經死亡。 但也有人并不認同這個觀點。 剛跳槽到某知名金融獨角獸的周琪認為,網貸行業還遠沒有到結束的時候,因為中國市場存在廣泛而分散的小微金融需求,“銀行是無法覆蓋這些需求的,不是P2P也會是別的東西?!?某網貸平臺創始人何非凡也曾向市界表示:“網貸會以另一種形式存在?!?/P>

 

 

 



責任編輯:cprpu
[打印此文] [關閉窗口] [彩票3d有什么技巧]

河北省企業風險防范促進會 版權所有 冀ICP備11028489號 公安備案13010202001484號
Copyright2000-2012 郵件:[email protected]